Что такое страховая сумма, выплата и стоимость по договору страхования

В момент заключения договоров на страхование, люди сталкиваются с новыми терминами. Одним из них является понятие «страховая стоимость». Оно основное, от него идет расчет максимальных выплат вознаграждений при наступлении обговоренного случая, по нему рассчитывается премия-вознаграждение компании.

Что такое страховая сумма

страховая сумма

Страховая сумма это предельная величина выплаты, на которую заключен договор. Эту денежную выплату, объем обязательств берет на себя компания при заключении контракта. Сумма по контракту выплачивается в случае наступления определенных в договоре обстоятельств. С экономической точки зрения, данное понятие трактуется как возмещение убытков, которые наступили в результате оговоренных условий. На сумму возмещения, материальную компенсацию, выражающую объем защиты, может рассчитывать страхователь.

Страховая сумма берется за основу при расчете премии, она важна в определении материальной компенсации. Это базовая величина во всех расчетах.

Данная сумма – это то максимальное значение, которое возможно выплатить при наступлении условий по контракту. Она прописана в договорах, именно под термином «Страховая сумма». Ущерб возмещается в пределах этой цифры, не более того. Другими словами, это тот предел, за который не выйдет компания, оказывающая выплаты по договору. Никто не имеет права платить и требовать больше данной цифры, указанной в соглашении.

Мнение эксперта
Мария Скорая
Страховой эксперт
Калькулятор ОСАГО
При заключении контракта страховщик выплачивает компании премию за предоставление услуг. Она исчисляется исходя из данной основной величины. Это вознаграждение получает компания за предоставление услуг. Компенсация организации предполагает всевозможные риски.

Кроме контрактов гражданско-правового характера страховые суммы определяются Федеральным законом.

Отличия страховой суммы и стоимости

Понятия страховой суммы и стоимости схожи. Они несут разную смысловую нагрузку. Страхователи часто путаются в этих понятиях. Страховая стоимость — это лимитированная величина по договору, в пределах которой может быть выплачена компенсация. Страховая сумма высчитывается путем определения рыночной цены объекта страхования. Торгово-промышленная палата производит независимую экспертизу. Специалисты этой службы осуществляют оценку объекта недвижимости. Сначала дается запрос в Торгово-Промышленную палату, назначается дата и время проведения работы. Далее приходит оценочная комиссия, проводит экспертизу и выдает заключение об оценке стоимости объекта. На основании заключения Торгово-Промышленной палаты в контракте используется сумма стоимости объекта.

Какие существуют виды страховых сумм

В практике существуют различные виды страховых сумм. Они бывают: полная, восстановительная, пропорциональная и др.

  1. В момент составления договора возможна оценка объекта договора по рыночной стоимости. Для этого проводится независимая экспертиза и определяется цена. Эта стоимость и будет полной страховой суммой.
  2. Восстановительная стоимость определяется с учетом роста цен, с инфляцией. Восстановительная стоимость используется тогда, когда объектом страхования является недвижимость.
  3. Пропорциональная сумма может быть зафиксирована в контракте в виде определенных процентов, в зависимости от причиненного ущерба.

Как устанавливается страховая сумма?

Размер страховой суммы в договоре фиксируется обеими сторонами. Она может быть различна, может быть агрегатной и не агрегатной величиной.

  • Агрегатная предусматривает выплаты с учетом ранее выплаченных вознаграждений. Неагрегатное возмещение предполагает, что каждая последующая сумма выплаты уменьшается на величину предыдущей компенсации. Страхователь может рассчитывать только на остаток денежных средств.
  • Неагрегатная сумма предполагает фиксированную ставку компенсации при выплате. И это не зависит от того, сколько раз уже была выплачена сумма.

Как рассчитать размер страхового возмещения?

Размер денежной компенсации, положенный страхователю по договору это и есть размер возмещения. Он выплачивается в момент наступления определенного случая. Эта сумма оговаривается при заключении контракта. Она может быть в денежной и натуральной форме, в виде услуг. Например, при страховании автомобиля, возмещение может быть выполнено в виде ремонта автомобиля или замены поврежденных автозапчастей.

Расчет возмещения напрямую зависит от страховой стоимости. Если была застрахована не вся стоимость автомобиля, а только 80% его стоимости, то и ремонт будет выполнен на 80% от стоимости повреждения, пропорционально.

Максимальная страховая сумма в страховании

С помощью договора на страхование ответственности можно возместить ущерб, если Вы его кому-то нанесете. Это может авария по Вашей вине, порча имущества соседей и др. Различают две основные категории страхования ответственности:

Мнение эксперта
Мария Скорая
Страховой эксперт
Калькулятор ОСАГО
Ответственность за причиненный вред и ответственность за неисполнение обязательств по какому-либо договору. Страхование ответственности может быть добровольным и вынужденным. Например, в случае защиты автомобиля, страхование вынужденное, без него нельзя водить автомобиль.

Стоимость суммы страхования ответственности обычно обговаривается сразу, при заключении контракта. Рассчитывают ее в каждом отдельном случае индивидуально. У всех участников соглашения свои объекты, стоимость возмещения и срок договора. Вы самостоятельно можете ее определить, если это добровольный контракт. У каждой организации имеются свои правила страхования ответственности. С ними стоит ознакомиться. Прежде чем подписывать соглашение стоит перечитать каждый пункт и осознать его смысл. В выплатах возмещений по договорам имеются исключения, их тоже надо знать.

Популярные вопросы

Разберем несколько часто задаваемых вопросов.

Может ли страховщик изменять страховую сумму в действующем договоре?

Согласно гражданско-правовому законодательству РФ, компания не может самостоятельно изменять сумму страховки. Условия соглашения подписываются и согласовываются обеими сторонами. Размер стоимости фиксируется в договоре, он может быть определен после проведения независимой экспертизы. Своими подписями стороны выражают свое обоюдное согласие на сумму, указанную в контракте.

Можно ли оспорить заниженное страховое возмещение?

Заниженное возмещение можно оспорить в суде. В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, изменение страховой суммы одной стороной невозможно. Договор должен быть подписан обеими сторонами. Самовольное изменение возмещения является противозаконным действием и его легко можно оспорить в суде. Исключением могут служить те моменты, когда страховщик умышленно предпринял какие-либо действия для того, чтобы случились условия по договору. Но в суде, обратная сторона, может это доказать и тогда выигрыш будет на стороне компании.

Заключение

Важно уяснить для себя понятие «страховая сумма». Оно используется при определении возмещения, в случае наступления оговоренных условий. От данной цифры происходит расчет премии. В контракте также важно обговорить вид возмещения и расчет данного показателя.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Госуслуги ОСАГО
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.