Коэффициенты ОСАГО и базовые ставки на 2022 год

Коэффициенты ОСАГО непосредственно влияют на стоимость страхового документа. Принцип, по которому она рассчитывается, состоит из основного показателя, умноженного на разные коэффициенты. Все ставки, применяемые страховой компанией, устанавливаются законодательно. Имеют одну установленную формулу.

Формула расчёта ОСАГО

формула расчета осаго 2021

Формула составлена так, что все коэффициенты между собой перемножаются. Это прописано в законах о страховании, вносить какие-либо изменения нельзя. Для каждого вида транспорта свой тариф, который зависит от разных факторов. Большое значение в стоимости, зависит от назначения транспорта. Для юридических лиц он будет дороже, для такси еще больше.

Формула состоит из разных коэффициентов, которые умножаются между собой. Утвержден РСА по такой формуле:

Цена страховки = Базовый тариф(Тб)*Территориальный (Кт)*Страховые выплаты (КБМ)*Год рождения опыт вождения (Квс)*Ограничитель допуска к вождению транспортом (Ко)*Мощность машины (Км)*Сезонное использование машины (Кс)*Срок страховки (Кп)*Количество нарушений (Кн).

Учитывая все коэффициенты, стоимость полиса буде самой дорогой для молодых водителей, проживающих в больших городах. Водители со стажем, проживающих вдали от мегаполисов, заплатят меньше всего.

Коэффициенты ОСАГО и их расшифровка

Рассчитывается полис по одному принципу. Его цена зависит от разных составляющих, которые могут повышать или понижать стоимость документа. Основной тариф имеет свои особенности. Для разных видов транспорта имеет свои параметры. Он идентичен для всех компаний, устанавливается каждый год Центральным банком России. Страховщики выбирают себе определенную сумму из предложенного банком, не имеют права ее менять в течение года.

В 2022 году для разных видов транспорта действуют такие параметры:

  1. двухколёсные (байки) – 694-1407 руб.;
  2. легковые авто – 2746-4942 руб.;
  3. такси – 4110-7399 руб.;
  4. грузовики до 16 т. – 2807- 5053 руб.;
  5. автобусы – 4110-7399 руб.

Этот тариф умножается на коэффициенты, которые непосредственно влияют на стоимость полиса.

Территориальный

Показатель территориального коэффициента зависит от места проживания водителя. Он увеличивается в зависимости от количества людей, проживающих в городе. Во всех больших городах страны он более высокий, чем в маленьких и средних. Коэффициент привязан к местности, которая подразумевает определенный район или регион.

Тарифное руководство ЦБ РФ использует разное деление местности. Тариф может быть установлен:

  • для края, республики, области;
  • города, поселка, деревни.
Мнение эксперта
Мария Скорая
Страховой эксперт
Калькулятор ОСАГО
Также отдельные города устанавливают свой коэффициент. Узнать свой территориальный тариф можно в указе Центробанка России №5515-У от 28.07 2020г. В отличии от основного, Кт не меняется. На его размер влияют убытки, которые несут страховые компании в данной местности из-за большого количества аварий, плохих дорог.

Коэффициент бонус-малус

В 2022 году (с 1.04), произойдет автоматический перерасчет бонус-малуса. Этот вид коэффициента, единственный, который может существенно снизить или наоборот повысить страховку. Он дает большую скидку автомобилистам, которые не создают аварийных ситуациях на дорогах. За один текущий год начисляется скидка в 5 %.

Перерасчет был сделан в соответствии с указанием Банка России о страховых тарифах. Теперь он действует один календарный год с 1 апреля 2020 года по 31 марта 2021 года. Не будет привязан к полису, как раньше. Водитель будет иметь свою историю нарушений, которая будет влиять на КБМ.

Бонус-малус может уменьшить размер страховки на 5%, за один календарный год.

Возраст и стаж

Цена страховки зависит от возраста и стажа клиента. Правительством Росси было принято решение, что у водителей до 22 лет со стажем в 3 года, самый большой коэффициент. Это связано с тем, что по вине молодых водителей происходит намного больше аварий, чем людьми более зрелого возраста. К таким шоферам применяется коэффициент – 1.8, что делает полис почти в два раза дороже. Шофера с водительским стажем более 10 лет и средним возрастом, имеют самый низкий показатель – 1.

Если в полисе указывается несколько водителей, которые имеют разный стаж и возраст, во внимание берется максимальное значение. Данные самого молодого и неопытного шофера с самым большим коэффициентом. За счет него стоимость полиса возрастет. Стаж определяется по дате открытия категории в водительском удостоверении.

Ограничение по числу водителей

В бланке полиса ОСАГО можно вписать 5 водителей. Если ограничиться этим количеством, то Ко не применяется при расчете. В случае увеличения количества вписанных шоферов, используется неограниченный полис с коэффициентом 1.8.

Бланк полиса ОСАГО содержит 5 строк для внесения водителей. На это количество водителей коэффициент ограничения не начисляется.

Мощность двигателя

Современные автомобили имеют разную мощность двигателя. При расчете стоимости страхового полиса это имеет большое значение. Владельцы более мощных машин оплачивают больше.

Данные указаны в технической документации:

Количество лошадиных силКоэффициент
До 500.6
50-701
70-1001.1
100-1201.2
120-1501.4
Больше 1501.6

Коэффициент нарушений

Для более индивидуального подхода к оформлению ОСАГО. Госдума приняла поправки к закону об ОСАГО, где будут учитываться «подвиги» водителя на дорогах. Законопослушные граждане будут платить меньше. Будут браться во внимание только те нарушения, которые подтверждены документально сотрудниками патрульной службы.

К ним относятся:

  • вождение в состоянии алкогольного опьянения;
  • отказ от медицинского освидетельствования;
  • движение на красный свет светофора;
  • управление транспортом без полиса;
  • покинул место ДТП;
  • превышение скорости более 60км/час;
  • выезд на встречную полосу движения.

Размер платежа увеличивается на 1.5.

Сезонный коэффициент

Если автомобилем не пользоваться круглый год, можно сэкономить на страховке. Заключить договор на срок менее 10 месяцев. В этом случае коэффициент будет 0.5. После 10 месяцев надо платить полную стоимость. Минимальный срок страхования — 3 месяца.

Коэффициент прицепа

Коэффициент прицепа рассчитывается ко всем видам транспорта, кроме владельцев легковых автомобилей (физических лиц). Для всех других категорий этот коэффициент применяется.

Тип транспортаКоэффициент
Легковые (юр лица)1.16
Грузовики до 16 т1.40
Грузовики больше 16 т1.25
Сельхоз техника, дорожная1.24
Другие категории1

Собственники легкового транспорта (физические лица) прицеп могут в полис не записывать. На него Кп не начисляется.

Нюансы расчета полиса ОСАГО

Новые изменения делают начисления стоимости полиса более индивидуальными. Они рассчитаны на то, чтобы обязать водителей выполнять правила дорожного движения, получить максимальную скидку при расчёте стоимости. Большое значение также будет иметь опыт вождения и возраст водителей. Это связано с тем, что молодые водители, очень часто «лихачат» на дорогах, создают аварийные ситуации. Теперь возраст и стаж будут иметь самое большое влияние на стоимость полиса.

Мнение эксперта
Мария Скорая
Страховой эксперт
Калькулятор ОСАГО
В расчет берется и место проживания водителя, его прописка. Распределение коэффициента по районам, имеет влияние на стоимость полиса. В новом законе при расчете большое влияние на цену будет иметь бонус-малус. Это награда водителю за то, что в течение года он не создал аварийную ситуацию. На этом можно заработать скидку в 5% (год без аварий).

Еще одной особенностью начисления является то, что страховая компания может поднять стоимость полиса для клиента. Это касается злостных нарушителей. Тех, кто привлекался к ответственности за вождение в пьяном виде, скрывался с места происшествия.

Прописка

При начислении полиса, прописка имеет огромное значение, влияет на его стоимость. Она достаточно сильно отличается в разных населенных пунктах. Например, в Москве этот коэффициент составляет 2, а в области 1.5. чем дальше от мегаполиса, тем он меньше. Такая практика используется и в других видах страхования.

Страховые компании по региональному признаку разделяют свои показатели по убыточности. Это зависит от разницы сборов и количества зарегистрированных автомобилей. В одном регионе, но разных городах коэффициент может сильно отличаться. Также есть отличия и от разных видов транспорта (легковых и грузовых).

Возраст и стаж водителей

Еще одним важным коэффициентом является стаж и год рождения водителей, вписанных в полис. К примеру, вписаны 4 водителя со стажем 10 лет и средним возрастом 38 лет. коэффициент такого полиса будет минимальный. Если к ним добавить одного молодого водителя до 22 лет с минимальным стажем вождения (3 года), коэффициент для всех будет 1.8. Стоимость полиса возрастет почти в два раза.

Расценки страховщиков в вашем городе

Каждый автомобилист обязан оформить страховку. ОСАГО определена законом России, имеет тарифы, утвержденные государством. Никакие скидки на него не распространяются. Начисляется по специальному принципу. Их можно оформить в любой страховой компании. В интернете предлагаются калькуляторы, которые помогут рассчитать ваш полис. Во всех страховых компаниях вашего города стоимость должна быть одинаковой.

Заключение

В каждом регионе стоимость полиса ОСАГО разная. Она зависит от территориального коэффициента. Также на цену влияет мощность вашего автомобиля, количество вписанных в него водителей, их стаж и возраст. Уменьшить стоимость полиса на 5% можно, если в течение года не нарушать правила, не становиться виновником ДТП.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Госуслуги ОСАГО
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.